Janeiro
Rever orçamento anual, organizar comprovativos do ano anterior e confirmar dados pessoais.
Calendário fiscal e financeiro.
Um mapa simples para organizar o ano. Confirma sempre datas e obrigações oficiais no Portal das Finanças ou com contabilista.
Fevereiro
Validar despesas no e-Fatura quando aplicável e organizar documentos de IRS.
Março
Preparar declaração anual, rever retenções, recibos verdes e comprovativos.
Abril a Junho
Período habitual de entrega da declaração de IRS. Confirmar prazos oficiais todos os anos.
Trimestral
Para quem entrega IVA, confirmar obrigações periódicas conforme enquadramento.
Mensal
Separar dinheiro para impostos, Segurança Social, poupança e despesas fixas.
Antes de férias
Planear subsídio de férias, seguros, despesas anuais e fundo de emergência.
Fim do ano
Rever rendimentos, objetivos, dívidas, recibos, despesas e planeamento do ano seguinte.
Antes de usar esta ferramenta
Uma ferramenta financeira só é útil quando ajuda a tomar uma decisão concreta. Antes de introduzires valores, pensa primeiro no que queres descobrir: se consegues poupar mais, se uma despesa cabe no orçamento, se um rendimento é suficiente ou se precisas de criar uma margem de segurança.
No FaturaCerta, a lógica é simples: perceber o dinheiro que entra, perceber o dinheiro que sai e transformar essa informação em decisões mais calmas. A maioria dos problemas financeiros não começa por falta de inteligência, mas por falta de visibilidade. Quando não sabes exatamente para onde vai o dinheiro, qualquer decisão parece nevoeiro.
1. Usa valores realistas
Não coloques valores ideais. Coloca aquilo que acontece mesmo. Se gastas 220 € em alimentação, não coloques 150 € só porque gostavas que fosse esse o valor.
2. Testa cenários
Experimenta um cenário normal, um cenário apertado e um cenário otimista. Isto mostra se o teu plano é robusto ou se depende de correr tudo perfeito.
3. Decide uma ação
No fim, escolhe uma ação pequena: cortar uma subscrição, aumentar poupança em 20 €, criar reserva ou rever uma despesa fixa.
Cuidados que esta ferramenta ajuda a ter
- Confundir rendimento com dinheiro disponível: nem tudo o que entra pode ser gasto.
- Esquecer despesas anuais: seguros, impostos, férias, revisões e presentes devem ser planeados.
- Não criar reserva: sem fundo de emergência, qualquer imprevisto vira crise.
- Usar médias demasiado bonitas: se o teu mês real é irregular, calcula com margem.
- Tomar decisões isoladas: uma prestação pequena pode ser perigosa quando se junta a outras.